□本报记者 汪丽娜

　　“你说做生意咋恁难？我每天都觉得资金周转不开，只能拆了东墙补西墙。”最近，赵先生又愁眉苦脸地和生意伙伴老刘倒起了苦水。

“要说这做生意嘛，手头没个活钱能行？要不你到银行找找门路？”老刘给他支招，“我贷了工行个人助业贷款，要不你也试试？”

赵先生一听来了兴致：“给咱讲讲这个咋办。”　

　　“我讲不清楚，人家王经理说得全面。”俩人找到了中国工商银行鹤壁分行个贷中心经理王卫东，请他介绍这项业务。

多种方式担保

让借款变得轻松

“工行个人助业贷款是指工商银行向借款人发放的用于借款人或其经营实体合法经营活动所需资金周转的保证担保或信用方式的人民币小额贷款。”王卫东解释。

“你们如果想借款，需要担保。”他透露，个人助业贷款以信用或保证担保方式发放。

王卫东表示，工行个人助业贷款一般来说，有三大保证担保方式。“一种担保方式是由具有稳定收入来源的自然人提供连带责任保证担保。”他介绍，对于贷款金额在30万元以上的，原则上须提供两名保证人进行担保，保证人总的担保能力须覆盖贷款额度。

“保证人主要为国家机关在职正式公务员、公立医院正式编制医务人员、公立学校正式编制教师，及其他事业编制单位职工，邮电、银行、烟草等行业的正式员工。”王卫东说。

据王卫东介绍，第二种担保方式是采取经营商户联保或商友俱乐部成员联保方式。“你们可以由同一市场或商友俱乐部内无关联关系、相互了解情况、规模相近、经营稳定的三五个商户或成员组成联保小组，由联保小组成员对组内其他成员的贷款提供连带责任保证担保。”王卫东说。

王卫东特别提醒，同一借款人或保证人不得同时参加多个联保小组，组成同一联保小组的成员间不得有相互参股的关联关系。他说：“联保小组成员要签署联保协议或合同，并明确当组内任一成员违约时，银行有权暂停所有成员的提款需求，并要求其他任一成员承担连带保证责任。”

“第三种担保方式是一般法人提供保证担保。”王卫东介绍，“一般法人信用评级须在A+级（含）以上，且担保额度在工商银行对其核定的授信额度之内。”

最高能贷50万元

生意周转方便啦

　　听了王卫东的介绍，赵先生贷款的念头产生了：“不知道我能借多少？”“最高50万元。”王卫东解释，个人助业贷款单户贷款金额最高不超过50万元。

“你也能以信用方式贷款，不过这个单户贷款金额我们还有一些规定。”王卫东介绍，符合工行个人信用贷款条件的个人客户，单户贷款金额最高不超过50万元；工行存量个人贷款客户，且贷款期间无任何逾期记录的，单户贷款金额最高不超过50万元。

“这两种客户以外的个人客户，单户贷款金额最高不超过20万元。”王卫东表示。 

对于个人助业贷款的期限，王卫东进行了介绍：“贷款期限原则上为6个月，最长不超过1年。”

对于赵先生关心的利率问题，他也作了解答：“个人助业贷款利率以中国人民银行同期同档次基准利率为基础，并结合市场状况、客户资信等因素进行合理浮动。”

“个人助业贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法、按月付息到期一次性还本还款法或‘随心还’还款法。”最后，王卫东介绍。

“太好了，我这就准备资料，办理个人助业贷款。”赵先生兴高采烈地说。