中国工商银行鹤壁分行工作人员帮助客户用手机银行操作小微企业资金存管业务。
本报记者　汪丽娜　摄

中国工商银行鹤壁分行工作人员帮助客户使用财智账户卡打印票据。本报记者　汪丽娜　摄

□本报记者 汪丽娜

 通讯员 杜骞 

砥砺奋进中的中国工商银行鹤壁分行，始终坚持以客户为中心的服务理念，以服务客户、支持当地经济发展为己任，通过新产品推广及产品创新对服务能力进行内部挖潜，为中小企业提供优质的结算服务。

特别是近5年来，该行通过对重点新产品的大力营销，实现了服务和产品的同步升级，在满足中小企业客户结算需求的同时，也拓展了本行的业务规模，在银企共赢的奋斗历程中勇往直前。

  财智账户卡——中小企业结算的好帮手

“我们拿着财智账户卡办理业务，就好比在酒店消费签单，只需在业务凭证上简单地写上收款人名称、账号，签上自己的姓名就可以了。”9月21日，中国联通鹤壁分公司工作人员李燕红来到中国工商银行鹤壁分行淇滨支行办理业务。她高兴地表示，她可以通过财智账户卡办理转账汇款、现金支取及查询打印等业务，再也不用担心支票上的日期、大小写金额不符的问题了。

中国人寿保险公司鹤壁分公司工作人员雷丽表示，她所在的公司是我市第一家使用工行财智账户卡的公司。她开心地谈起了使用财智账户卡的体会：银行的转账支票、现金支票、汇款凭证的填写规则很多，容易出错，还得在柜台排队，费时费力。现在有了财智账户卡就可以使用自助设备办理，特别方便。”

“财智账户卡是我们有针对性地向小微企业营销的新型卡片交易介质，能通过柜面、ATM、自助终端等渠道办理转账、汇款、查询、打印等业务。”中国工商银行鹤壁分行结算与现金管理专业总经理韩东辉表示。

截至目前，该行已发放1108张财智账户卡，满足了多个中小企业的结算便利需求。很多客户持卡通过自助设备办理业务，有效缓解了发卡网点的柜面业务压力，让柜面排队办理业务的情况也有了改观。小小的财智账户卡，方便了客户也分流了银行柜面业务，达到银企共赢的效果。

  票据池——缓解企业流动资金不足的压力

流动资金短缺是当前中小企业经营中最突出的现实问题。“我们的票据池产品在日常的票据质押开票的运作过程中，能够分离出大量的流动资金供企业自由使用，有效解决中小企业流动资金不足的难题。”中国工商银行鹤壁分行结算与现金管理专业产品经理常松阳表示。

常松阳介绍，工商银行的票据池业务是为客户提供的集票据管理和质押融资于一体的服务。他表示：“客户可将合法持有的票据质押或托管入池，并生成质押额度，用于开出票据、质押融资等业务。”在实际操作的过程中，票据池业务运作可以为客户“挤”出部分流动资金，有利于企业的生产经营。市恒通电气有限公司工作人员解小丽告诉记者：“我们公司主要生产汽车零部件，往往需要大量的流动资金，工行的票据池业务在融资方面给我们帮了不少忙。”有了充分的流动资金，该公司生产运营形势良好，截至8月底销售收入达4000万元。

目前，我市已有10多个中小企业在工行鹤壁分行开通了票据池功能，这些企业在业务运作中分离出大量流动资金，为生产经营提供了帮助。

  小微企业资金存管——有效保障买卖双方的合法权益

韩东辉告诉记者，小微企业在开展业务时，存在着企业信誉不高、交易双方互不信任的情况。“我们针对这种情况，研发出了小微企业资金存管，这是一个适用于中小企业的交易保证金管理系统。”他介绍，该系统借鉴支付宝的保证金支付方式，即买卖双方均认可后再实现资金的实际转移。

“在开展家装业务时，我们总是担心装修完工后客户不按时支付装修费，另一方面客户也担心一旦支付了保证金后，遇到质量问题退不了款。”淇滨区俊民装饰总经理张志锋说。

在这种情况下，张志锋使用了工行的小微企业资金存管业务，他和客户担心的问题都迎刃而解：他的公司与客户在线下完成家装工程协议的签订，在协议中规定由银行来管理保证金。当工程完工、客户验收合格后，由公司通过企业手机银行或企业电子银行对该订单发起主动收款，由客户在线确认后，资金从银行划入家装公司的账户。“只有双方同意并在线确认的情况下，银行才会真正划转资金，有效保护了双方的权益。”韩东辉介绍，资金存管业务能够有效弥补由于小微企业信用不足而造成业务发展困难的不利局面，可从根本上防止美容院人间蒸发、快递公司携款潜逃等恶性事件的发生，有效保障买卖双方的合法权益，对中小企业的业务发展起到了保障作用。

除了这些创新产品外，工行还推出了收款管家产品，有效解决绩效考核问题，这个产品能自动完成对每个销售人员销售回款的统计工作，极大地提高了企业的绩效考核工作效率。“我们还通过定期开办客户沙龙、建立电子票据交流微信群等方式，定期开展电子票据业务培训，引导客户通过工行业务系统开通电子票据业务。”常松阳介绍，截至8月底，我市已有60余家企业在工行开通了电子票据功能，有力支持了中小企业电子票据业务的开展。

“近年来，我们通过狠抓产品创新，大力营销创新产品，方便了辖内中小企业客户的日常结算，支持了企业的发展，同时也夯实了自身的业务基础，壮大了业务规模，实现了银企双赢。”韩东辉表示。