中国工商银行鹤壁分行内控保卫部工作人员和网点负责人交流运营风险管理工作。本报记者 汪丽娜 摄

□本报记者 汪丽娜

 通讯员 杜骞

  “我们以党的十九大报告为指导，认真学习贯彻党的十九大精神，用十九大精神指导金融工作，切实夯实内控根基，防范金融风险，增强金融服务实体经济能力。”11月2日，中国工商银行鹤壁分行内控保卫部经理李银凤在接受记者采访时说，为应对风险事件，该行采用健全内控案防机制、完善风险联动机制、加强案防和合规排查、大力弘扬内控文化等措施，提升员工对金融风险的识别能力与危机预警能力。近年来，该行未发生重大实质性风险事件，实现无涉及案件资金、无人员伤亡和资金损失目标，保障了全行各项经营活动稳健运行。

  健全风险防控

机制，提升运营风险管理水平

为加强内外部风险事件的防控，该行建立健全了风险防控机制，制订内控管理方案，召开风险控制专项会议，落实并审定全行年度风险控制目标和工作任务、建设规划和风险管理报告，研究分析经营管理中存在的重大缺陷，监督重大问题落实整改。

“在落实内控体系建设任务过程中，我们全面落实了2017年内控体系建设阶段性目标任务，不断完善合规经理管理制度，推行合规经理资格认证制度，加强合规经理考核管理，增强一线营业机构风险防控履职能力。”李银凤介绍，他们还开展了“风险为本”反洗钱业务培训，推进合规管理责任考核，提升各级管理人员风险防范能力。

此外，该行实行操作风险限额管理，切实强化操作风险管理，综合运用风险核查结果，遏制重大风险事件发生，提高全行运营风险管理水平。

采取内外联动等措施，防范外部欺诈风险

“当前各类新型诈骗犯罪活动层出不穷，针对这种情况，我们采取内外联动等措施，有效防范各类外部欺诈风险事件的发生。”该行内控保卫部二级风险经理张玉淇告诉记者，近年来该行成功堵截外部欺诈风险事件117起，风险预警处置率达到100%。

张玉淇介绍，他们严格按照外部欺诈风险信息系统平台要求，加强风险监测分析，强化员工防范意识，为业务发展提供安全保障。

该行还利用电子屏幕、宣传窗等开展防欺诈知识宣传，印发宣传资料向群众宣讲防欺诈的方法，有效提升群众防诈骗能力。此外，该行定期开展应对外部欺诈风险培训，组织员工认真学习，提升员工识别和防范风险能力。

在业务操作过程中，该行按照有关规定，认真核实客户身份信息，从源头防范外部欺诈风险的发生。员工在接待客户时注意观察客户神情，不放过任何疑点；对持外省身份证办理开户的客户仔细比对信息；对于团体开户的客户则仔细验证信息。他们充分发挥现场管理人员事中控制、风险把关的作用，以规章制度、操作流程为准绳，通过对重要时间、重点业务、重要环节的认真审核，履行监督检查职责，避免外部欺诈风险事件发生。 

加大风险检查

力度，从源头防范

金融风险

针对近年来危及金融系统的关键风险点和重点隐患问题，该行加大风险治理、案件排查和合规检查力度，从源头防范金融风险。

近年来，该行结合“两加强、两遏制”现场检查、“回头看”活动和“三违反”“三套利”“市场乱象”“四不当”综治等活动，及时成立领导小组，制订活动方案，通过现场、非现场监测核查等方式，对全行的公司治理、内部控制等方面工作开展检查，对发现的问题建立整改台账、落实整改问责，进一步树立了依法经营、合规经营、安全经营的理念，促使全体员工提升风险把控能力。

对于十大重点领域和关键环节，该行持续开展案件风险排查。截至目前，案件风险排查完成项目33个、排查业务2742笔，及时防范、发现、化解案件风险，为全行事业健康、持续发展创造良好的经营环境。

“为及时堵截经营环节的违规行为和管理漏洞，我们还开展合规审计、经济责任审计和不良贷款责任认定等工作，以增强员工合规操作意识。”李银凤说。

积极弘扬内控

文化，让合规理念

落地生根

为树立“稳健合规”百年企业形象，该行开展了“基础强化年”“执行强化年”等弘扬内控文化的活动，进一步增强全员合规意识。

该行通过成立市行领导小组推进活动深入开展，制订年度合规教育工作计划，利用会议、培训和知识竞赛等多种形式，培育符合现代公司制度的企业精神和内控文化，加快推进合规文化核心理念落地生根。

该行还通过深入宣讲合规文化核心理念与新时期“十大禁令”，开展合规文化系列讲座、举办“寻找我心目中的合规标兵”评选等措施，在全行努力营造“学合规、守禁令、强执行”的良好氛围。

该行领导带头参加“合规月月讲”授课等活动，引导员工学习“熟知禁令、承诺执行”的合规理念。

该行按月开展明星员工、按季进行合规标兵评选活动，通过典型带动全体员工拼搏进取、创先争优的积极性。

“我们还组织各业务条线开展风险排查，开展‘看似正常但不合理’现象专项整治、印章专项治理、个人贷款主要风险点排查治理等活动，对存在的问题及时整改，对相关责任人进行问责处理，促进了合规文化理念在全行的形成。”张玉淇告诉记者。