在购房过程中选择房贷还款方式也是困扰购房者的一大难题。贷款20年和30年在利息上相差大吗？而且本金与本息对于有提前还贷可能的人来说哪种方式更好呢？

据记者了解，如果选用同一种还款方式的话，在20年和30年之间对比，差不差利息与利率有关。贷20年和贷30年，利率是一样的。只要贷5年以上，目前国家规定的利率相同。因为要提前还贷，贷20年和贷30年，在提前还贷的那一刻，你所累计付出的利息是没有区别的。

然而还款方式的选择则存在诸多差异。据悉，等额本金法初期月供总额高些，然后逐步走低。等额本息法整个还贷期间的月供额是一定的。没有哪种方式更好，只能说不同方式适用不同人。如果你近期钱很宽裕，而过几年后钱会越来越紧张，则适合用等额本金法。如果目前钱紧张，过一段钱宽裕，则建议用等额本息法。通常年轻人都适合等额本息法，因为年轻人的收入是逐步上升的。

当然，对于是否要提前还贷，则取决于机会成本。即你这笔钱除了还贷外，还有什么用途。比如这笔钱不去还贷，而去投资，而且期望收益高于贷款利率，则不宜提前还贷。或者你比较看重享受，则这笔钱用于改善生活，也可能带给你更大的价值。所以还是要因人而异，不同人的经济情况不同，价值观也不同，做法就会不一样。但同时也要考虑到通胀和货币贬值的问题来权衡。

综合来看，如果贷款不多，建议不用提前还贷，但可以缩短还贷周期。而且建议使用等额本金的方法，每期本金不变，利息会越来越少；而等额本息法是，每期总还款金额一样，但是本金是一点点减少的。

（焦晚）