□本报记者　汪丽娜

“我们集团公司的业务很多，经常用承兑汇票。这边眼看着票上有钱，公司急着用钱；可是那边因为票上约定的时间没到取不出来，多愁人啊。”

“我们银行能为您提供‘票据池’服务，把承兑汇票质押在银行，就可以进行融资。”

1月8日，我市一家企业的财务人员向中国工商银行鹤壁分行结算与现金管理中心经理韩东辉吐露了公司的苦恼，对方善解人意地为其支招。

所有的票据集中管理

韩东辉的话无疑是一支强心剂”，听了他的话，这家企业的财会人员马上眉飞色舞：快给我讲讲这个业务吧。”

“这是我们银行的一项创新业务。”韩东辉告诉他，“‘票据池’是我们银行针对集团公司对其总部及其成员公司所持有票据进行集中管理和票据融资的需求而研发的。”

韩东辉介绍，集团公司可与银行签订“票据池”服务协议，将其所有的票据在银行进行集中管理。

“我们银行在提供票据托管、委托收款、票据信息查询等常规服务的基础上，能接受‘票据池’内的低风险银行承兑汇票质押。”韩东辉说，“这个质押额度与票据池保证金构成票据池总担保额度，集团公司总部及其成员公司共享票据池总担保额度，以票据池总担保额度作为担保为集团公司总部及其成员公司出具银行承兑汇票。”

支持客户融资需求

“集团客户所属成员单位可以按照集团客户的统一管理要求，将持有的低风险银行承兑汇票以质押的形式进入‘票据池’。”韩东辉向这位财会人员介绍。

“这样一来，可以形成统一的担保额度支持客户融资需求。” 韩东辉表示，“只要池内担保额度充足，客户可以随时将质押票据取出或使用其他低风险银行承兑汇票进行置换，用于满足票据动态管理的需要。”

“票据池”可以将质押票据以及保证金形成统一共享的担保额度。“通过这项服务，我们可以为集团企业客户以及其各地成员单位提供共享额度的服务。”韩东辉介绍。

“使用‘票据池’业务，我们能够有效满足集团客户利用异地分散票据进行集合融资、集约管理的需求。”他表示。

多种服务尽在“池”中

韩东辉告诉这位财会人员，使用“票据池”，可以实现多渠道、多种类、全生命周期的票据管理。

“‘票据池’能为客户提供柜面、企业网银、银企互联等多渠道的产品服务。”他介绍，客户可以通过这些渠道对池内纸质票据和电子票据信息进行综合查询。

“同时，我们银行为客户提供票据入池、出池、贴现、质押、转让、托收、票据新开等在线申请的服务功能，使客户的票据管理更加统一、方便、快捷。”韩东辉说。

“这项服务的托收款项入账方式十分灵活。”韩东辉提到，“票据池”支持由客户总部开立保证金账户以及由成员单位分别开立保证金两种模式。

“后一种模式还支持质押托收款项的自动入账功能，能及时快速补足保证金或回笼客户资金。”他表示。

对于财会人员关心的产品收费情况，韩东辉也作了解答：“票据池产品的收费主要包括年服务费、托管费、查询查复费、票据托收手续费、票据开票手续费等5部分。这些收费都不贵，绝对让你觉得物有所值。”

“通过‘票据池’，我们能帮助您实现资金管理和票据管理的融通，将公司的流动资产盘活，从而有效提高企业的资产运作效率。”韩东辉最后表示。

“你的介绍对我们企业太重要了，我马上向我们老板报告，希望能早日开通这项业务。”听了韩东辉的讲解，这位财会人员十分激动，两个人的手紧紧地握在了一起。