□本报记者 汪丽娜

  “资金池是我们银行针对集团性客户而设计的，以单位银行结算账户为资金集中管理对象，满足集团内各成员单位的资金统一使用和管理，实现集团客户最佳资金配置、最大化流动性需要、最低财务成本、规范化资金使用、共享以及自动化的内部核算。”6月13日，中国工商银行鹤壁分行结算与现金管理中心经理韩东辉向记者介绍了他们着力推出的资金池业务。

资金共享 支付周密

  当集团客户使用资金池时，资金归集功能可以帮助客户实现对境内外下属单位的人民币或外币款项快速、自动集中，实现资金定时或者临时集中，以利于客户总部统一管理和运作资金，提升资金利用效率。

资金池有资金下拨功能，可以帮助客户实现对境内外下属单位各项支出的周期额度管理和自动化管理，加强财务控制并减少人力成本。“通过设置各账户借入借出款额度、联动支付额度以及内部借款顺序等，使用这项业务我们可以帮助客户控制内部资金流转，支持按各下属单位资金情况调配共享资金统一运用。”韩东辉表示。

资金池还有支付管控周密的特点。“资金池的联动支付功能可以满足客户在实现资金高度集中的前提下，满足分支机构联动上级账户资金进行支付的需求，并可配合‘支付额度控制’产品，实现周期限额控制。”韩东辉介绍，客户还可以根据管理需要控制日间透支关闭时间，加强对外支付管控。

管理灵活 服务多样

  “使用实时归集联动支付方式管理资金池的客户，可以按照成员单位上存资金实行额度管理。”谈起资金池的使用，韩东辉道出了其灵活、方便等优势，“我们还提供账户额度、明细、账单等信息服务，客户在柜面、银企互联、网银等渠道可直接查看到账户的可用额度。”

“针对需要对资金流动进行成本核算的客户，资金池中有内部计价和委托贷款功能，可以有效满足单一法人各分支机构之间和集团各独立法人之间的内部资金核算需要。”他介绍。

对于使用委托贷款进行内部资金核算的客户，韩东辉表示：“资金池可以帮助客户实现下属单位之间直接进行资金借贷清算，减少由上级单位统一清算资金产生的委托贷款金额及利息成本，从而减少企业税负。”

资金池的归集下拨类型十分丰富。韩东辉介绍：“我们为客户提供按单个账户或分支机构设置归集下拨类型，提供全额归集、取整归集等归集类型，等额下拨、额度内下拨等下拨类型，客户可以根据需要自动或手动发起归集下拨。”

运转安全 收费合理

  “我们通过提供集团统一授信的法人账户透支以及保证金账户，以此作为资金池内各账户透支保证，满足客户日间支付临时资金需求，确保银行和客户资金安全。”对于资金池的安全性等问题，韩东辉也作了解答。

资金池还有着详尽的信息服务。韩东辉告诉记者：“客户可通过柜面或网上银行渠道，查询资金池内全部账户或某一分支全部账户的汇总余额，了解整个集团或某一区域内账户资金总体情况。”

他表示，银行会为客户提供资金池内部往来清单、资金池归集下拨成功与失败的清单，满足客户对资金池业务处理情况的信息查询需要。“客户可以通过短信或电子邮件方式，实时获取归集下拨处理结果。”他谈道。

“采用名义资金池管理的客户，我们可为其提供合并计息服务，对池内各账户余额轧差之后的净额进行计息，缩减了存贷利差，减少客户利息支出。”韩东辉介绍。

人民币资金池产品主要有三种收费方式：按账户收取服务费、按归集金额收取服务费、按委贷金额收取服务费。“资金池的客户如使用我行法人账户透支、结算账户日间透支、网上银行、资金汇划等业务的，按相关业务收费标准收取服务费用。”韩东辉介绍。